撰稿 | 湘江财经责任室
湘江稳渡千帆竞，风起潮涌待破局。
近日，湖南银行露馅了2025年度同行存单刊行猜度，其中先容了2024年度的财务数据及策动情况。总体来看，湖南银行2024年交出了一份“稳中有进”的答卷，展现了安详的钞票扩展材干涉捏续优化的风险管控水平。
湘江金融圈发现，在银行市集竞争加重及利率市集化改进的大布景下，湖南银行也相同面对着盈利增速趋缓、净息差收窄等行业性痛点问题。
钞票限制破5600亿，盈利小幅擢升
章程2024年末，湖南银行总钞票达5657.18亿元，较2023年增长12.4%；总欠债5250.50亿元，同比增长12.8%。钞票端，贷款余额为3057.68亿元，同比加多10.5%；欠债端，进款总和3331.48亿元，同比增长8.8%。钞票限制的扩展与存贷业务的稳步增长，反应出该行在区域市聚积的竞争力捏续增强。
2024年，湖南银行竣事净利润34.73亿元，广盛优配同比增长5.2%；交易收入114.06亿元，与2023年基本捏平。值得防护的是，净息差从2023年的2.18%下落至1.63%，降幅达25.2%，成为牵累盈利增长的主因。
湖南银行近三年管帐数据和财务策画（单元：万元、%）
净息差等于银行“赚差价”的材干，反应了银行在资金诈欺中的盈利材干。湖南银行的净息差从2022年的2.34%降到2024年的1.63%，终点于“差价”缩水了30%。
这背后大约所以下原因：贷款利息收少了（贷款业务竞争热烈，利率裁减）；进款利息付多了（为留下储户，98配资银行提高进款利率）；将更多资金投向低收益钞票，导致合座利息收入下落。
这一趋势与银行业合座面对的钞票收益率下行压力相符，反应出市集竞争加重及利率市集化改进的深刻影响。此外，该行钞票利润率（0.65%）和成本利润率（8.85%）均较上年小幅下滑，盈利恶果有待进一步擢升。
钞票质地改善，风险扞拒材干增强
在风险经管方面，2024年湖南银行进展亮眼：一是不良贷款率贯穿三年下落，从2022年的1.89%降至2024年的1.65%，优于同期城商行平均水平（2024年行业均值约1.72%）；二是拨备隐敝率擢升至176.19%，较2023年加多10.45个百分点，风险抵补材干权臣增强；三是流动性比例达92.72%，贯穿三年攀升，流动性经管安详性居于行业前方。
这些数据标明，该行在信用风险管控、不良钞票经管及流动性经管方面生效权臣，为后续业务拓展提供了安全垫。
湘江金融圈合计，尽管湖南银行在限制与钞票质地上进展安详，但在利率市集化与区域竞争加重的双重挑战下，仍需在盈利方式转型上寻求冲突。同期，通过降本增效，管控成本（包括风险成本和运营成本）以增强盈利材干。
一是，何如通过鬈曲钞票结构、鼎新中间业务缓解息差压力；二是，关节还需擢升金融科技数字化水平，增强零卖业务与小微金融处事竞争力；三是，依托湖南省“三高四新”战术，深刻产融勾通，该行有待进一步挖掘场所基建与产业升级中的业务契机。